마법의 숫자 80대 20의 법칙 임 정 욱 개인재무상담전문법인IFPK(주) <연락처 : 010-7312-6445> 찬바람에 낙엽이 떨어지는 것을 보면서 한 해를 마감하는 때가 서서히 다가오는 것을 느낀다. 올 한 해도 많은 사람들이 각자의 방식으로 투자활동을 해 왔겠지만 시시각각 변해가는 투자환경 속에서 도움이 되었으면 하는 바램에서 파레토의 법칙을 소개하고자 한다. 우리가 재정적으로 자유로워 지는 단계, 다시 말해서 억만금을 가지고 있진 않더라도 내가 필요로 할 때 필요로 하는 만큼의 돈을 가질 수 있는 단계가 되면 재정적으로 자유롭다고 할 수 있을 것이다. 그리고 이러한 단계에 보다 빨리 도달하기 위해서 아마도 여러분은 파레토의 법칙을 이해해야 할 것이다. 파레토의 법칙을 들어본 적이 있는가?? 지금으로부터 약 100여년 전 이탈리아의 학자가 처음으로 주장한 이 법칙은 대부분의 사람들이 80대 20의 법칙으로 더 잘 알고 있을 것이다. 80대 20의 법칙은 원인과 결과, 투입량과 산출량, 노력과 성과 사이에 생기는 불균형의 기준을 나타내는 수치이다. 쉽게 이해가 갈 수 있도록 예를 들어 보겠다. &#52129; 기업에 있어서 전체 제품의 20%의 매출이 전체 매출액의 80%를 차지하며 전체 고객의 20%가 전체 매출의 80%를 구매하며 전체 구 매자의 20%로 그 회사는 전체 이익의 80%를 얻는다. &#52129; 사회적으로는 범죄자의 20%가 전체 범죄의 80%를 저지르며 전체 운전자의 20%가 전체 교통사고의 80%를 일으킨다. &#52129; 개인적으로는 가지고 있는 옷의 80% 중에서 즐겨 입는 옷은 20%밖에 되지 않는다. &#52129; 또한 자동차의 연료인 가솔린은 엔진에서 폭발하면서 얻은 에너지의 20%의 힘으로 자동차를 움직이고 나머지 80%는 연소되어 없어진다. &#52129; 방송을 보면 20%에 못미치는 연예인이 방송시간의 80%를 점하며 &#52129; 서점에 가보면 20%의 베스트 셀러가 서점 전체 매출의 80%를 차지한다. &#52129; 자연환경을 보더라도 마찬가지다. 우리가 숨을 쉬고 살고 있는 이유는 전체 대기의 약 20%에 해당하는 산소 때문이다. &#52129; 그리고 전체 부의 80%를 20%에 해당하는 사람만이 소유하고 있다. 그렇다면 80대 20의 법칙과 재정적으로 자유로운 단계에는 어떤 관계가 있을까?? 파레토는 소득과 부의 분포를 연구하던 중 돈에는 예측가능한 매우 불균형적인 분포가 존재한다는 사실을 발견했는데 그것은 돈은 공평하게 분배되는 것을 싫어하는 속성이 있다는 것이다. 즉, 정부는 빈부의 격차를 줄이기 위해서 고소득을 올리는 사람들에게 누진세율을 적용하지만 국민들의 재산은 더욱 불균형하게 분포하게 되는데 이는 소득의 균형을 맞추기 위해 취해진 조치가 재산의 균형을 맞출 수는 없다는 것을 보여준다. 즉, 대부분의 직장인들은 근로소득을 통해서 재산을 형성해 가지만 부자들은 투자에서 얻어지는 투자소득을 통해서 재산이 증가하기 때문에 부의 불균형이 생긴다는 것이다. 그렇다면, 우리는 투자를 함에 있어서 ‘부의 불균형이란 어쩔 수 없이 생기게 되는 것이구나 그리고 그것은 마치 자연현상처럼 당연한 것이구나’ 라고 받아들인다면 우리 모두는 부자가 될 수 있다. 왜냐하면 투자는 복리라는 마법의 원리가 수반되기 마련이고 투자를 시작한 후 일정한 시간이 지나면 눈덩이처럼 불어나기 시작하는데 그 시점까지 투자를 지속적으로 한 사람은 파레토의 법칙을 성공적으로 적용한 것이고 바로 부의 원리를 터득한 것이라고 볼 수 있기 때문이다. 다만, 80%의 사람은 그 때까지 투자를 지속적으로 하지 못하고 중간에 포기하게 된다는 것도 짐작할 수 있으리라. 그 안에 내가 포함되지 않기를 바랄 뿐이다. 때문에 될 수 있는 한 빨리 과거에 성공한 규칙들을 토대로 지속적이고 장기적인 투자계획을 세워야 할 것이다. 물은 섭씨 100도에서 끓는다. 98도도 아니고 99도도 아니고 섭씨 100도가 되어야 물이 끓는다. 만약 우리가 물이 100도에서 물이 끓는다는 사실을 모르고 물을 끓일 때, 우리는 어쩌면 88도에서 혹은 95도쯤 끓이다가 물 끓이는 것을 멈출지도 모른다. 하지만 우리는 100도에서 물이 끓는 것을 알기 때문에 중간에서 가열을 멈추지 않을 수 있다. 투자도 마찬가지다 내가 1천만원이라는 종잣돈을 가지고 10억원을 만들려면 몇 %의 수익률로 몇 년간 투자를 해야하는 지 알고 있다면 중간에 투자를 포기하지는 않을 것이다. 1천만원으로 10억을 만들려는 사람은 연 15%의 수익률로 33년간 꾸준히 투자하면 33년 후에 약 10억원을 손에 쥘 수 있다. 만약 수익률을 20%로 33년간 투자한다면 약 41억원을 만들 수 있다. 33년이 너무 긴가?? 복리의 마법을 우리 아버님이나 할아버님이 실천하셨다면 우린 태생부터 부자로 태어났을 것이다. 33년은 길지도 짧지도 않은 똑같은 조건이라면 누구에게나 공평하게 주어지는 시간일 뿐이다. 빌게이츠가 마리크로소프트회사를 차리고 천문학적인 돈을 벌기 시작한 것은 회사 설립 후 지금까지의 기간 중에서 최근 20%의 기간 이었다. 그 이전의 80%의 기간 동안에는 전체 수입의 20%의 돈만 벌었을 뿐이다. 개인이든 회사든 누구나 무엇을 시작할 때 성과가 나오는 시점은 어느 정도 시간이 지나야 하는데 성과가 갑자기 폭발적으로 증가하는 시점을 임계점이라고 한다. 임계점은 개인마다 약간씩 다르게 나타나지만 중요한 것은 누구나 자신만의 임계점이 존재한다는 것이다. 위의 예에서처럼 1천만원을 투자한 사람의 경우 전체 33년이라는 투자기간중 전체 수익 10억원의 80%인 8억원은 투자의 마지막 11년이라는 기간 동안에 만들어졌다. 즉, 이 사람은 22년이라는 세월이 흘렀을 때부터 투자수익이 폭발적으로 증가한 것이다. 임계점은 앞당길 수도 있는데 투자수단과 추가로 더 투자할 수 있는 잉여자금이 있을 때 임계점은 훨씬 앞당겨진다. 우리는 왜 투자를 빨리 해야 하는지 먼저 알아야 할 것이고 그 다음은 어떻게 지속적으로 하느냐를 찾아가면 되는 것이다. 80대 20의 법칙은 20은 80보다 크다는 것을 보여주었고 불균형 속에 새로운 진보가 있음을 보여주는 이론이다. 태어나면서 부자로 태어날 수도 가난한 사람으로 태어날 수도 있지만 80대 20의 법칙이 있기 때문에 수 많은 개인과 수 많은 기업이 성공할 수 있었으며 그들로 인해서 인류는 발전해 왔다. 우리는 너무도 많은 일과 생각, 걱정과 근심, 수 많은 계획과 수정, 많은 투자와 실패를 맛보았지만 지금도 그러고 있고 앞으로도 그럴 것이다. 80대 20의 법칙은 낭비되는 80을 버리고 20에 집중할 수 있도록 도와준다. 내 주위의 수 많은 자원 중에서 내게 꼭 필요한 자원을 집중적으로 개발할 때 적게 일하고 큰 것을 얻을 수 있을 것이다.